人工智能的麥肯面臨迅速發(fā)展正在對全球銀行業(yè)帶來(lái)深遠的沖擊。根據麥肯錫公司的錫報一項最新研究，隨著(zhù)AI理財助手的告A改變普及，客戶(hù)的理流向利潤力資金將大量從低息賬戶(hù)遷移至高收益產(chǎn)品，預計全球銀行業(yè)每年將損失高達1700億美元的財助利潤。

報告指出，手崛AI技術(shù)正逐步打破客戶(hù)傳統的資金資金保留習慣，銀行的銀行億美元壓廉價(jià)資金來(lái)源面臨威脅?？萍脊竞徒鹑诳萍夹屡d企業(yè)推出的麥肯面臨AI理財助手可以為客戶(hù)自動(dòng)尋找并轉移資金至收益更高的儲蓄賬戶(hù)或投資工具，這將直接影響傳統銀行賴(lài)以為生的錫報凈息差。

麥肯錫估計，告A改變全球范圍內有約2.1萬(wàn)億至4.7萬(wàn)億美元的理流向利潤力零售存款可能面臨流出風(fēng)險。這一變化不僅對銀行的財助流動(dòng)性管理提出挑戰，還會(huì )直接影響其盈利能力，手崛尤其對依賴(lài)低成本存款支持貸款業(yè)務(wù)的資金銀行構成嚴重威脅。

報告強調，銀行業(yè)正在經(jīng)歷一個(gè)關(guān)鍵轉折點(diǎn)，必須迅速采取戰略決策：是提高存款利率以保留客戶(hù)，還是放任存款流失并承受資金成本上漲的后果。無(wú)論選擇哪條路，傳統銀行的盈利模式都將受到嚴峻的考驗。

AI技術(shù)破壞了客戶(hù)的資金保留粘性。多年來(lái)，銀行的盈利模式在很大程度上建立在客戶(hù)的惰性基礎上，客戶(hù)因信息不對稱(chēng)和資金轉移繁瑣而未能尋求更高收益的選擇。然而，麥肯錫的報告指出，生成式AI正在改變這一現狀。AI理財助手可以全天候監控利率，為用戶(hù)識別最佳資金存放選擇，并輕松完成轉賬。

報告警告，未來(lái)數十年保護銀行低成本存款的障礙將消失，借助自動(dòng)化和智能化服務(wù)，客戶(hù)的轉移成本大幅降低，價(jià)格敏感度將成為資金流向的關(guān)鍵因素。

AI引發(fā)的資金遷移對銀行利潤形成了直接沖擊。麥肯錫預測，在最可能的情況下，這一存款外流或導致全球銀行業(yè)年利潤下降約1700億美元，主要是由于凈利息收入的縮減。為應對競爭，銀行可能需要提高存款產(chǎn)品利率，增加資金成本；如果他們未能有效留住客戶(hù)，就可能轉向成本更高的融資方式，從而削弱其盈利能力。

面對AI帶來(lái)的挑戰，麥肯錫建議銀行必須采取積極應變的措施。首先，銀行需重審其價(jià)值主張，不能僅僅作為資金的存放場(chǎng)所，而應加快建設AI能力，提供優(yōu)于外部AI助手的個(gè)性化財富管理工具。其次，銀行應尋求收入來(lái)源多元化，不再單靠利差收入，積極發(fā)展財富管理、投資咨詢(xún)、保險及支付等領(lǐng)域，以抵御存款業(yè)務(wù)利潤下滑的風(fēng)險。最后，銀行必須投資于技術(shù)和人才，加大對數據分析、人工智能及客戶(hù)體驗技術(shù)的投入，吸引頂尖人才。報告總結認為，能夠主動(dòng)采納AI并融入核心業(yè)務(wù)的銀行，將在行業(yè)變革中占據優(yōu)勢，而反應遲緩的銀行將面臨被邊緣化的風(fēng)險。

本文轉載自“華爾街見(jiàn)聞”，作者：潘凌飛；XM外匯官網(wǎng)編輯：徐文強。