根據XM外匯官網(wǎng)APP的國家管理國期消息，10月30日，金融監督國家金融監督管理總局發(fā)出通知，總局至全旨在推動(dòng)養老理財業(yè)務(wù)的養老健康發(fā)展。通知指出，理財養老理財產(chǎn)品的產(chǎn)品試點(diǎn)區域將從發(fā)布之日起擴展到全國，試點(diǎn)時(shí)間為三年。試點(diǎn)

通知強調，擴展鼓勵試點(diǎn)理財公司推出10年期或以上，國家管理國期或最短持有期5年以上的金融監督長(cháng)期養老理財產(chǎn)品。同時(shí)，總局至全對于10年期以上產(chǎn)品占比高的養老公司，將在監管評級中獲得加分。理財允許理財公司靈活設計產(chǎn)品的產(chǎn)品購買(mǎi)、贖回和分紅方式，試點(diǎn)以滿(mǎn)足投資者的個(gè)性化需求，并將養老理財產(chǎn)品的收益與健康和養老照護等場(chǎng)景結合，提供綜合解決方案。

此外，通知還提到要加大資金支持，鼓勵理財公司投資與養老特點(diǎn)相適應的長(cháng)期優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，并參與國家重大工程，支持健康產(chǎn)業(yè)、養老產(chǎn)業(yè)及銀發(fā)經(jīng)濟。在風(fēng)險可控的前提下，理財公司應綜合考慮投資資產(chǎn)的風(fēng)險和投資者的風(fēng)險偏好，實(shí)現經(jīng)濟和社會(huì )效益的統一。

全文如下：

國家金融監督管理總局辦公廳關(guān)于促進(jìn)養老理財業(yè)務(wù)持續健康發(fā)展的通知

各金融監管局、各理財公司及其控股股東、銀行業(yè)理財登記托管中心：

為深入貫徹黨的二十大及相關(guān)全會(huì )精神，落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進(jìn)老年人福祉的意見(jiàn)》（國辦發(fā)〔2024〕1號）的要求，推動(dòng)理財公司做好養老金融工作，特此通知如下：

一、逐步擴大養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)

（一）試點(diǎn)范圍和期限。自本通知發(fā)布之日起，養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)區域擴展至全國，試點(diǎn)期限三年。

（二）申請條件及額度。參與試點(diǎn)的理財公司需經(jīng)營(yíng)滿(mǎn)三年，具有較強的長(cháng)期投資及風(fēng)險管理能力。單家公司養老理財產(chǎn)品募集資金總規模上限提高至上年末凈資本扣除風(fēng)險資本后的五倍，金融監管局可根據審慎原則調整。

（三）整合養老理財產(chǎn)品與個(gè)人養老金理財業(yè)務(wù)。參與兩項業(yè)務(wù)的理財公司新發(fā)養老理財產(chǎn)品可自動(dòng)納入個(gè)人養老金理財產(chǎn)品名單。

二、持續完善養老理財產(chǎn)品設計

（四）豐富產(chǎn)品形式。鼓勵發(fā)行10年期及以上、或最短持有期5年以上的長(cháng)期養老理財產(chǎn)品。規模占比高的試點(diǎn)公司將獲得監管加分，允許靈活設計產(chǎn)品購買(mǎi)、贖回及分紅等，滿(mǎn)足投資者個(gè)性化需求。同時(shí)支持研發(fā)符合個(gè)人養老金需求的產(chǎn)品。

（五）優(yōu)化收費機制。鼓勵管理方、銷(xiāo)售方及托管方在可持續基礎上，對養老理財產(chǎn)品的管理費、銷(xiāo)售費和托管費給予優(yōu)惠。

（六）適度提高流動(dòng)性。研究建立轉讓與質(zhì)押服務(wù)機制，以滿(mǎn)足投資者的流動(dòng)性需求，同時(shí)健全風(fēng)險防控，確保服務(wù)平穩運行。

三、探索多樣化的養老金融服務(wù)

（七）提供養老理財賬戶(hù)服務(wù)，記錄投資者的產(chǎn)品持有及變動(dòng)情況，協(xié)助儲備和規劃養老資金。

（八）提供理財顧問(wèn)咨詢(xún)服務(wù)，確保合規并進(jìn)行利益沖突管理。

（九）優(yōu)化信息查詢(xún)服務(wù)，提升投資者對養老理財和個(gè)人養老金產(chǎn)品信息的訪(fǎng)問(wèn)便利性。

四、完善內部管理機制

（十）建立長(cháng)期考核機制，強調長(cháng)期投資，避免僅依賴(lài)短期業(yè)績(jì)評價(jià)；對表現優(yōu)異的人員給予激勵。

（十一）強化專(zhuān)業(yè)管理，鼓勵設立養老專(zhuān)門(mén)部門(mén)，增加投資管理和風(fēng)險控制投入，提高服務(wù)水平。

五、積極支持養老產(chǎn)業(yè)發(fā)展

（十二）增加資金支持，鼓勵投資長(cháng)期優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，參與國家重大工程，支持健康、養老及銀發(fā)經(jīng)濟。

（十三）多樣化投資方式，允許使用債券、股票、非標準化債權等多種方式投資。

（十四）促進(jìn)資源互補，鼓勵與其他金融機構的合作，實(shí)現優(yōu)勢互補，服務(wù)養老產(chǎn)業(yè)。

六、加強風(fēng)險管理

（十五）規范養老產(chǎn)品名稱(chēng)，保留“養老”字樣的產(chǎn)品僅限養老理財產(chǎn)品。

（十六）強化信息披露，確保產(chǎn)品業(yè)績(jì)展示與基礎資產(chǎn)表現相連，客觀(guān)反映風(fēng)險。

（十七）充分提示風(fēng)險，清晰揭示產(chǎn)品的投資風(fēng)險，避免過(guò)度承諾。

（十八）嚴格產(chǎn)品銷(xiāo)售準入，綜合考慮產(chǎn)品歷史業(yè)績(jì)，確保審查全面。

（十九）保持期限匹配性，嚴格遵循相關(guān)法規，增強產(chǎn)品與底層資產(chǎn)的一致性。

（二十）優(yōu)化估值規則，符合會(huì )計準則，確保信息透明，保護投資者權益。

（二十一）建立風(fēng)險緩解機制，規范使用風(fēng)險準備金，保護投資者合法權益。

（二十二）通過(guò)銀行業(yè)理財登記托管中心統一管理信息披露和數據交換。

本文編選自“國家金融監督管理總局官網(wǎng)”；XM外匯官網(wǎng)編輯：黃曉冬。